Tasa de interés: la fórmula para calcularla en 2017

A la hora de pedir un crédito hipotecario, un préstamo o incluso cobrar lo que hemos ganado con un plazo fijo se mueve mucho bajo mesa en lo referido a la tasa de interés. Aprendé lo que necesitás.

El ahorrista que se dirige al banco para solicitar un crédito hipotecario tiene mucho en común con el que va a comprar Lebacs.

Ese algo también se vincula al plazo fijo, las Letras del Tesoro en dólares, los bonos públicos o privados y hasta los préstamos bancarios.

Sí, algunas de las oportunidades enumeradas son inversiones en renta fija.

Estamos al tanto.

Pero no nos referimos a eso.

Es la tasa de interés.

La diferencia estriba que en un préstamo, llámalo crédito hipotecario si querés, sos vos quien acumula los intereses, mientras que en los otros ejemplos los generás.

No vamos a ahondar en eso aún. Ya alcanzaremos ese punto.

Y si llegaste hasta acá vas a querer saber la fórmula para calcular la tasa de interés en la Argentina.

¿Qué te ofrecemos en esta nota titulada tasa de interés: la fórmula para calcularla en 2017?

  • Fórmula para calcular la tasa de interés
  • La fórmula para calcular el interés simple
  • Interés simple fórmula y ejemplos
  • Interés simple ejercicios resueltos paso a paso
  • Te presentamos la calculadora de interés simple
  • Cálculo de interés compuesto

    Y luego procedemos con algunos de los siguientes puntos de interés

    • Calculadora de interés mensual
    • La calculadora de intereses bancarios
    • Calculadora financiera de intereses

      Lo que tenés que saber sobre la tasa de interés

      El concepto de interés está muy ligado al precio del dinero.

      Si vas al banco y pedís un préstamo estás obligado a pagar un cierto interés por ese dinero.

      Y si alguien deposita dinero en un banco, la entidad debe pagar cierto interés al ahorrista por esa plata.

      No se nos escapa nada.

      Sabemos que hablamos de un concepto complicado: el precio del dinero.

      Vamos a explicarte mejor…

      El precio del dinero es el que cobran los bancos a sus clientes por cada crédito que les otorga o el que les pagan por el dinero que los clientes depositan en sus cuentas.

      Cuando hablamos de economía o finanzas, el concepto de interés se refiere al costo que tiene un crédito.

      O bien la rentabilidad de los ahorros.

      Y es un término que permite describir el provecho, utilidad, valor o ganancia de una actividad.

      Tasa de interés: su origen

      Su concepto tiene su origen en etapas anteriores a la Edad Media.

      En ese entonces te imaginarás que el interés era un atentado contra la Divinidad. Se le llamaba “pecado de usura”.

      Claro, la idea se transformaría.

      Y en la Edad Moderna un montón de autores empezaron a hablar del concepto que hoy te entregamos.

      Figuran nombres como Adam Smith, Victor Riquetti o Irving Fisher.

      No pasamos por alto a John Maynard Keyner ni a Milton Friedman, ambos muy influyentes en lo que te queremos contar.

      Y es que son tan influyentes que a una de las ramas de la macroeconomía se le denomina Keynesiana.

      El segundo, en cambio, destacó por recibir un Premio Nobel de Economía por sus estudios de estabilización y análisis de consumo.

      Fórmula para calcular la tasa de interés

      Mirá, si querés calcular la tasa de interés de un préstamo tenés que prestar atención a tres factores:

      • Tasa de interés
      • Monto del préstamo
      • Plazo de pago

      Siempre que pedís un préstamo te comprometés a devolver el monto del dinero inicial más intereses.

      Estos intereses son la ganancia para el banco o la entidad financiera.

      Para calcular el interés simple matemática financiera de forma sencilla, te explicamos a continuación.

      Pero antes, como podés darte cuenta, nos hemos topado con algo de lo que no hablamos antes.

      Interés simple fórmula y ejemplos

      El interés simple agrupa los intereses que surgen de una inversión gracias al capital inicial.

      Resaltamos que los intereses derivados del capital no se acumulan para producir intereses que corresponden al siguiente período.

      El interés simple generado por el capital invertido se va a mantener idéntico en todos los períodos mientras no varíe la tasa ni el plazo.

      Vamos a decirlo de forma más simple.

      El interés simple se calcula y se paga sobre un capital inicial que permanece invariable.

      Antes de seguir ¿querés saber cuál es el mejor crédito hipotecario de la Argentina?

      Fórmula para calcular el interés simple

      Se calcula el interés durante los períodos sobre el capital inicial, sin tener en cuenta los intereses que se hayan generado en esos períodos.

      ¡Uh! Y antes de que se nos olvide…

      Los intereses generados mes a mes sobre el capital inicial se conocen como capitalización.

      Y la capitalización no se tiene en cuenta en los cálculos del siguiente mes.

      Interés simple fórmula y ejemplos:

      Si Federico le presta a Susana 500 dólares a interés fijo durante meses a una tasa de interés del 2% mensual.

      ¿Cómo hacemos?

      • Capital inicial: 500 dólares
      • Interés mensual: 2%, que equivale al 10 dólares
      • Total de interés durante seis meses: 60 dólares
      • Capitalización mensual de Federico: 10 dólares
      • La capitalización total de Federico: 60 dólares
      • Total a pagar: 560 dólares

      La fórmula para calcular la tasa de interés simple es poco frecuente en los bancos.

      Se usa más en el sector financiero informal, por prestamistas particulares.

      Interés simple fórmula y ejemplos

      Recordá que la fórmula para calcular el interés simple de un préstamo necesita esta información:

        • Monto del préstamo
        • Tasa de interés
        • Plazo de pago

      El interés simple de un préstamo es igual al monto del préstamo inicial, por la tasa de interés, por la cantidad de períodos que debés pagar.

      Interés simple = Préstamo x Tasa de interés x Períodos a pagar

      Ejemplo:

      Si sacás un préstamo por 500 pesos, con una tasa de interés del 3% a pagarse en 6 meses, la ecuación queda así:

      Interés simple = 500 pesos x 0,03 x 6 meses

      Al final, el interés simple es igual a 90 pesos.

      90 pesos adicional será lo que pagará extra Susana sobre el valor del préstamo, o sea que al finalizar sus pagos terminará devolviendo 590.

      Interés simple ejercicios resueltos paso a paso

      Pasemos al siguiente nivel.

      En relación a un préstamo o un depósito mantenido durante un plazo a una tasa de interés simple, así va la cosa.

      Se hace mediante una regla de tres simple.

      Si conocemos tres de los cuatro elementos, podemos calcular el que nos falta.

      El interés (I) que produce el capital es proporcional al capital inicial (C ), al tiempo (t) y a la tasa de interés (i)

      La fórmula para calcular el interés simple será así:

      I = C . i . t

      Interés simple matemática financiera

      Bueno, veamos el interés simple fórmula y ejemplos:

      ¿A cuánto asciende el interés simple producido por 25.000 pesos invertidos durante 4 años a una tasa del 6% anual.

      Resolución:

      Aplicamos la fórmula para calcular el interés simple.

      Interés = Capital x tasa% / 100 x t(años)

      Eso es igual a lo que te mostramos antes: I = C . i . t

      En este ejemplo se ha de expresar el 6% en tanto por uno, y se obtiene 0,06.

      Así: I = 25.000 x 0,06 x 4 = 6.000

      Respuesta:

      A una tasa de interés simple del 6% anual, al cabo de cuatro años los 25.000 han ganado 6.000 en intereses.

      Genial, ¿cierto?

      Y muy sencillo.

      Si te aburrís podés ir más adelante donde seguiremos hablando de algunas cuestiones muy interesantes para todo ahorrista.

      Interés simple ejercicios resuelto paso a paso

      Vamos con otro.

      Interés simple fórmula y ejemplos.

      Calcular el interés simple producido por 30.000 pesos durante 90 días a una tasa de interés anual del 5%.

      Aplicamos la fórmula

      Interés = Capital x tasa% / 100 x t(días)/365

      La diferencia con el caso anterior es que la tasa se aplica por días.

      Esto es igual a I = C . i . t

      Tenemos que expresar el 5% en tanto por uno, y obtenemos 0,05.

      Entonces…

      I = 30.000 . 0,05 . 90 / 365 = 369,86

      Respuesta:

      El interés simple producido al cabo de 90 días es de 369,86 pesos.

      Calculadora de interés simple

      Otro ejercicio.

      Al cabo de un año, un banco ha ingresado en una cuenta de ahorro, en concepto de intereses, 970 pesos.

      La tasa de interés de una cuenta de ahorro es del 2%. ¿Cuál es el capital de dicha cuenta en ese año?

      Resolución:

      Aplicamos la fórmula.

      Interés = Capital x tasa% / 100 x t(años)

      Esto es igual a I = C . i . t

      Tenemos que expresar el 2% en tanto por uno, y obtenemos 0,02.

      Notemos que aquí conocemos el interés pero desconocemos el capital.

      Reemplazamos los valores:

      C = 970 / 0,02 = 48.500

      El capital de dicha cuenta fue de 48.500 pesos.

      Ahora que lo sabés, ¿te interesa saber cuál es el mejor crédito hipotecario de la Argentina?

      Calcular interés simple Excel

      Con la plantilla de Excel para el cálculo de interés simple y compuesto, podés hacer distintos ejercicios.

      Vas a saber cuánto deja de retorno invertir un capital a un determinado plazo o bien, cuánto tiempo debes dejar tu capital para obtener tal interés.

      Calcular intereses simple Excel te puede ayudar a comprender cómo funciona un préstamo, pero no es la mejor forma.

      Por eso hoy en día disponemos de herramientas más potentes que nos simplifican mucho el trabajo.

      Desde Excel podemos calcular los intereses de un préstamos de forma directa y sencilla.

      Calculadora de interés mensual

      Hay un montón de calculadoras online.

      Para el cálculo de préstamos, las calculadoras les permite calcular la cuota mensual a pagar en su préstamo, así como el total de intereses.

      Lo cierto es que el crédito es un mecanismo que permite financiar la compra de bienes y servicios.

      En el caso de las empresas, el crédito puede ser útil para financiar inversiones o para cubrir desfases entre el momento en que recibe los pagos de los clientes y el momento en que se debe pagar a los proveedores.

      En el caso de las personas, el crédito puede ser muy útil para afrontar gastos que, por su magnitud, no es posible cubrir con los ingresos del mes.

      Cuando se obtiene un crédito, se adquieren dos obligaciones:

      • Devolver el monto prestado
      • Retribuir al banco por el uso del dinero

      Cuando el dinero permanece en préstamo por más de un período, la tasa de interés se aplica sobre montos cada vez mayores.

      Ejemplo: si la tasa de interés mensual es de 2% y pedimos un crédito de 10.000 pesos, al cabo de un mes tendremos que pagar 200 pesos como retribución.

      Al término del segundo mes, la retribución de 2% mensual se aplicará sobre un monto adeudado mayor (10.200 pesos).

      Estaremos obligados ahora a retribuir 204 pesos adicionales.

      Es habitual que el pago de estas obligaciones se pacte en cuotas. Así se logra comprometer una menor proporción de los ingresos mensuales de la persona o la empresa deudora.

      Calculadora de intereses bancarios

      ¿Cómo funciona la calculadora de intereses bancarios?

      Necesitás conocer tres datos básicos:

      • Plazo del crédito
      • Cuál es el monto del préstamo
      • Tasa de interés que cobra el banco

      ¿Y cómo es la calculadora de intereses bancarios?

      Conociendo los datos podemos calcular la cantidad de dinero que tendremos que pagar, considerando cuánto corresponde al capital y cuánto a los intereses.

      La tasa de interés mensual de los créditos puede ser consultada directamente en el banco que desees.

      Supongamos un crédito con las siguientes características:

        • Plazo = 60 meses (5 años)
        • Monto = 30.000 pesos
        • Tasa de interés

      Bajo estos supuestos, la cuota mensual será de 667 pesos, y el costo total del préstamo de 40.040 pesos.

      El total a pagar de intereses es de 10.040 pesos.

      Calculadora de interés simple: un ejemplo

      Ya sabés la fórmula para calcular el interés simple

      Se llama interés simple a la operación financiera donde interviene un capital, un tiempo predeterminado y una tasa.

      Una calculadora de interés simple permite compararlos con el resultado de interés compuesto:

      Calcular el interés en una calculadora es sencillo.

      Tenés que rellenar los campos correspondientes a la capital inicial y las propiedades de tiempo, medido en año, y la tasa de interés.

      A continuación pulsás el botón “calcular interés” para obtener una estimación de lo que obtendrás al final del período aplicando la tasa de interés elegida.

      La diferencia entre interés simple e interés compuesto es que el primero se calcula sobre una base inicial fija y mediante un porcentaje de interés constante.

      Por el contrario, el interés compuesto parte de la base inicial, pero va recalculándose a medida que pasa el tiempo incluyendo en el cálculo los intereses acumulados.

      Cálculo de interés compuesto

      Al contrario del interés simple, el compuesto permite que los intereses obtenidos tras el final del período de inversión no se retiren.

      O sea se reinvierten y se añaden al capital principal.

      ¿Cómo funciona?

      Vamos a obtener intereses de los intereses, lo que se llama la capitalización del dinero en el tiempo.

      La cantidad de tiempo al final del cual capitalizamos el interés se conoce como período de capitalización.

      Y la frecuencia de capitalización es el número de veces al año en que el interés pasa a convertirse en capital inicial por acumulación.

      ¿Te acordás de Federico y Susana?

      Bueno, Federico le prestó a Susana 500 dólares pero ahora con interés compuesto durante seis meses a una tasa de interés del 2% mensual.

      ¿Cómo quedan las cuentas?

      • Capital inicial: 500 dólares
      • Interés mensual del 2%: 10 dólares
      • Capital inicial a mes 1: 510 dólares
      • A mes 2: 510 más 10,2 = 520,2 dólares
      • Capital inicial a mes 3:  520,2 más 10,4 = 530,6
      • A mes 4: 530,6  más 10,6 = 541,2
      • Capital inicial a mes 5: 541,2 más 10,8 = 552
      • A mes 6: 552 más 11 = 563 dólares.
      • La capitalización total de Federico fue de 63.
      • Total a pagar 563.

      Cálculo de interés compuesto: otro ejemplo

      En fin, el interés compuesto representa el costo del dinero, beneficio o utilidad de un capital inicial (C ) o principal a una tasa de interés (i) durante un período (t).

      En ese período los intereses que se obtienen no se retiran sino que se reinvierten al capital inicial.

      Hagamos cálculos para saber el monto final de un depósito inicial de un millón de pesos, a 5 años de plazo con un interés compuesto de 10%.

      Paso a paso resulta sencillo calcular el interés sobre el depósito inicial

      Y luego sumarlo para llegar al nuevo depósito inicial al empezar el segundo año, y así sucesivamente hasta llegar al monto final.

      Por cierto, ¿querés conocer el mejor crédito hipotecario de la Argentina?

      ¿Cuáles son los tipos de interés?

      • Interés fijo

      Este tipo de interés se mantiene constante durante toda la duración o vida del préstamo.

      Es independiente de la tasa de interés actual del mercado, es decir que si esta llegara a subir, no nos veríamos perjudicados.

      Y si baja tampoco nos beneficiamos.

      Se calcula con el promedio de las tasas de interés de meses previos.

      • Interés variable

      Se actualiza y se revisa su cantidad en los plazos establecidos por la entidad financiera.

      Está sometido a los cambios en las tasas de interés.

      Con el interés variable nos beneficiamos de la baja en la tasa de interés, pero también nos vemos afectados si sube.

      Por lo general, se establece un rango dentro del cual oscila la tasa de interés.

      • Interés mixto

      En este tipo de interés, durante los primeros años de vida del préstamo la tasa de interés es fija y el resto del tiempo, hasta su terminación, es variable.

      ¿Cuáles son las tasas de interés?

      La tasa de interés se aplican de diferentes formas, durante diferentes períodos de tiempo.

      Por esto es importante que sepas qué clase de tasa te cobran.

      O si los intereses se liquidarán al principio o al final del crédito.

      Las tasas de interés más usadas, son la tasa de interés nominal y la tasa de interés anual efectiva o equivalente.

      • Tasa de interés nominal

      Esta tasa es de interés simple.

      Y corresponde al porcentaje que se agrega al capital inicial como compensación durante un período de tiempo determinado, que no debe ser un año.

      Un interés nominal del 10% que se capitaliza semestralmente, significa que cada seis meses se liquidan los intereses al 5%.

      Si el interés nominal es del 12% y se capitaliza cada dos meses, se liquidarán los intereses al 2%.

      La tasa de interés nominal es numéricamente mayor cuanto más tiempo tenga vigencia el crédito: 12% anual, es igual a 6% semestral, o 2% bimestral, o 1% al mes.

      Por lo general, cuando los bancos nos otorgan un crédito nos muestran la tasa de interés nominal mensual.

      Esto lo hacen con el objetivo de que creamos que nos cobran muy poco dinero por el crédito que nos otorgan.

      • Tasa de interés anual efectiva

      También se le conoce como tasa de interés anual equivalente.

      Es una tasa de interés compuesto, incluye la tasa de interés nominal, los gastos y comisiones bancarias, y el plazo de la operación.

      Esta tasa aborda la compensación completa que recibe la entidad financiera por prestarnos el dinero.

      Al igual que la tasa de interés nominal, la tasa de interés anual efectiva, depende del período en el que se liquiden los intereses.

      Relaciones entre los intereses

      • Interés real

      Es el interés que tiene en cuenta la inflación.

      El interés real se calcula al descontar la tasa de inflación de la tasa de interés nominal.

      Eso nos ayuda a saber cuánto vamos a ganar.

      En este ejemplo, por un depósito, el banco nos ofrece una tasa de interés nominal del 7% y la tasa de inflación esperada es del 2,7%

      Para conocer la tasa de interés real debemos descontar al 7% de la tasa de interés nominal, 2,7% de la inflación y tenemos que la tasa de interés real es del 4,3%, que será nuestra compensación por prestarle dinero al banco.

      • Interés remuneratorio

      Es el interés que se cobra como compensación o rendimiento por un préstamo otorgado a otra persona.

      • Interés moratorio

      Es el interés sancionatorio, se aplica cuando se vence el plazo para que se entregue el dinero prestado

      Este interés se da cuando se haya vencido los plazos previamente estipulados.

      Ya que has llegado acá y que sos un experto en la tasa de interés, ¿querés conocer cuál es el mejor crédito hipotecario de la Argentina?

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