Calculadora de Lebac actualizada: mirala antes de invertir

Las Letras del Banco Central han sido la panacea al monstruo de la economía: la inflación. También es la deidad de los ahorristas desde 2016. ¿Cuánto se gana al comprar estos títulos? Te lo contamos con nuestro Simulador Lebac 2017

¿Te has preguntado cuánto ganan esas personas que invierten en Lebacs?

No es un misterio.

Las Letras del Banco Central, mejor conocidas como Lebacs, despertaron en el ahorrista un interés nunca antes visto por la inversión.

En el menú de inversiones que se abre ante nosotros brillan las Lebacs.

Son esas estrellas que nos guiaron en 2016 y lograron que el argentino se interesara por multiplicar sus ahorros.

Y es por eso que hoy hemos traído la Lebac Calculadora 2017.

Te vamos a contar cuánto ganás al invertir en Lebacs en los plazos de 35, 63, 98, 119, 147, 203 y 252 días.

Esta es una guía para vos. Para todos los ahorristas.

Pero te adelantamos algo…

Las Lebacs pagan una tasa de interés entre 26,37% y 27,25%.

Por ahí, para vos, son porcentajes vacíos, que no dicen nada, pero están hasta 10 puntos por encima de la inflación.

Todo lo que tenés que saber sobre Lebacs 2017

Además de la calculadora de Lebac actualizada en esta nota te vamos a contar:

  • Ganancias con Lebac
  • Intereses Lebac
  • Lebac cotización
  • Y Lebac tasa
  • ¿Dónde comprar Lebac?
  • ¿Lebac o plazo fijo?
  • ¿Cómo invertir en Lebac 2017?
  • ¿Y Cómo comprar Lebac 2017?

Y para que tengas una idea aún más clara también te vamos a enseñar todo sobre:

    • Lebac Santander Río
    • También Lebac Banco Nación
    • Cómo comprar Lebac Banco Nación
    • Además, cómo comprar Lebac Banco Francés
    • Cómo comprar Lebac Banco Galicia

    Todo gracias al simulador Lebac 2017 y a la calculadora Lebac hoy.

    Leé esto antes de saber cómo comprar Lebac 2017

    Las Lebacs son deuda que emite el Banco Central (BCRA) a diferentes plazos y tasa fija.

    Sí, funcionan como un plazo fijo...

    ¿Ya te lo preguntabas?

    En palabras sencillas: es una promesa de pago a futuro, pero es mucho más segura porque la emite el mismo organismo que imprime el dinero en el país.

    Lo cierto es que los bancos buscan conseguir dinero a una tasa menor a la que luego presta.

    Si consigue al 10%, cuando el banco lo preste cobrará 12%, por ejemplo, quedándose con 2% de ganancia.

    Lebac cotización: ganar/ganar

    Pero en 2016 la historia fue mucho más romántica…

    El BCRA, presidido por Federico Sturzenegger, vio en la Lebac tasa una panacea al malestar económico.

    Tomaba prestados pesos en el mercado (los absorbía) a cambio de una tasa de intereses Lebac de 38%.

    Creenos. No hay nada igual en el mundo.

    El punto es que así el BCRA desacelera la impresión de peso y contiene la suba del dólar.

    Este movimiento evita una remarcación de precios y para en seco a la inflación en un año repleto de ajustes.

    ¿Cuál es la Lebac tasa hoy?

    Lamentablemente, una tasa de interés del 38% es insostenible en el tiempo.

    A medida que la inflación cede, el BCRA fue reduciendo las Lebac cotización.

    En su última Lebac licitación, el BCRA dejó los intereses Lebac en 26,3% anual para el plazo a 35 días, usualmente la letra más corta.

    Una Lebac tasa a 26,3% está honestamente por encima de la inflación proyectada en 12 meses.

    ¿Por qué te conviene comprar Lebacs?

    Esta oportunidad es realmente atractiva gracias a Lebac tasa que ofrece una renta superior a otras herramientas tradicionales como el plazo fijo.

    En 2017, la inflación evidentemente cerrará por debajo de la de 2016.

    Lo sabías, ¿no?

    Bueno, no hay definición sobre números finales, pero cerrará un poco por encima de 20%.

    El BCRA había proyectado que oscilaría entre 12% y 17%, pero para las consultoras nunca se cumplió esa meta.

    Y si querés mantener tu cartera lo más simple, la Lebac cotización de verdad es atractiva.

    Sí, especialmente si querés un instrumento líquido y de corto plazo.

    ¡Ojo! Ni siquiera inversores especializados descartan la Lebac tasa, porque la devaluación no está por encima de lo que rinden las Letras en pesos.

    Las Lebacs y la tasa de pases

    Desde enero, la Lebac tasa ya no es la de referencia del BCRA, sino que fue reemplazada por la de 7 días.

    Según Sturzenegger, una tasa a un plazo más corto -la de menor duración es de 28 días-, permitiría un monitoreo más ajustado.

    En las operaciones de pases interviene el BCRA y las entidades financieras.

    En los pases pasivos, el BCRA es quien vende y luego recompra títulos, bonos, una operación que permite a las entidades cumplir con su liquidez.

    Mientras tanto, en los pases activos, el BCRA compra al contado y luego revende títulos o bonos a los bancos para asistirlos en casos de liquidez transitoria.

    En fin, el BCRA toma como referencia el centro del corredor de pases a 7 días, el centro entre activos y pasivos.

    Pero sigamos con algo importante…

    ¿Cómo comprar Lebac 2017?

    Seguramente te preguntás cómo comprar Lebac 2017.

    Y ahí es donde podemos asesorarte. Solo tenés que seguir leyendo.

    Para saber cómo invertir en Lebac 2017 necesitás una cuenta comitente con un agente de Bolsa u operar con homebanking, pero esperá un poco.

    También hay comisiones.

    En caso de que te dirijas a un agente de bolsa, vas a necesitar un recibo de sueldo, monotributo, o alguna constancia de ingreso y llenar unos formularios en el bróker.

    La apertura es 100% gratuita.

    Así que de una vez te estamos respondiendo dónde comprar Lebac y cómo invertir en Lebac 2017.

    Para comprar Lebacs 2017 también requerís de una caja de ahorros en pesos en algún banco.

    Las comisiones con un agente de Bolsa comienzan con un fijo de 250 pesos.

    El piso para que opere un minorista es de 1.000, pero si tenés en cuenta los costos, lo mejor es que pongas de 20.000 a 100.000 pesos.

    Imaginá esto: los agentes de bolsa cobran comisiones que restan, en promedio, un punto a la Lebac tasa.

    Al final, las Letras pagan de 6 a 7 puntos de diferencia versus un plazo fijo.

    Lo que cobra el agente de Bolsa es una comisión por la operación que oscila entre 0,5% y 1% del monto invertido.

    A eso se suman los gastos de mantenimiento de cuenta.

    Cómo invertir en Lebac 2017: bancos

    Podés invertir en Lebac 2017 en el banco de tu preferencia.

    Pero te vamos a enseñar cuatro ejemplos:

    • Lebac Santander Río
    • Cómo comprar Lebac Banco Nación
    • También cómo comprar Lebac Banco Francés
    • Cómo comprar Lebac Banco Galicia

      Dependiendo de cada banco, se exige al cliente que se acerque a una sucursal la primera vez.

      El ahorrista debe presentar una intención de participar en la Lebac licitación.

      Tranquilo, basta con firmar una carta con el monto de Lebacs que deseas adquirir, pero en algunos bancos no hay necesidad de cumplir con ese formulario.

      Eso último es porque algunos dan por supuesto que si uno es cliente del banco, o tenés una cuenta comitente, los datos ya están registrados.

      A la hora de preguntarte cómo comprar Lebac 2017, debés tener disponibles los fondos un día antes.

      Pero recordá que la Lebac tasa se suscribe a precio de descuento.

      ¿Sabés cómo funciona?

      Digamos que pensás invertir 1.000 pesos. No es que te vayan a debitar todo el dinero, sino que descuentan la tasa de interés.

      Cuando rendían 38% anual a una Lebac tasa de 35 días, el inversor pagaba 96,48 pesos por cada 100 nominales y, vencido el plazo, el inversor recibía 1.000 pesos.

      Ganancias con Lebac: comisión bancaria

      Una buena noticia: la mayoría de los bancos no cobra comisión alguna por operar, pero sí por el mantenimiento de la cuenta comitente.

      El cobro por mantenimiento de la cuenta suele ser inferior a 10 pesos. Podés llamar y consultar según el banco con el que operes que te cobran.

      Así de simple.

      En las sociedades de Bolsa este cobro varía entre 0,15% y 0,30%, descontando entre 2 y 3,5 puntos anuales a lo que paga un título.

      ¡Pero es fácil de saber!

      Según la Ley de Mercado de Capitales, todas las sociedades de Bolsa están obligadas a publicar todos sus aranceles vigentes en sus páginas web.

      Y las Lebacs siempre van a derrotar al plazo fijo cuando la comisión de la operación sea inferior al 0,34%.

      Lebac Santander Río

      En su página web lo exponen así.

      Las Lebacs son instrumentos a descuento, lo que se conoce en el mercado como cero cupón, de corto plazo que no pagan una tasa explícita.

      Se compran a descuento y al vencimiento se cobra el 100% de su valor nominal.

      Si por ejemplo comprás una Lebac a 90 días por un valor nominal de 1.000 pesos, y pagás 980 pesos, esto quiere decir que al vencimiento vas a cobrar 1.000 pesos, y que la diferencia de 20 pesos vendrían a ser los intereses que equivalen a una tasa del 8,27% nominal anual en 3 meses de plazo.

      En comentarios de la red social Reddit se lee que únicamente atienden vía telefónica. Cobran 0,01% por la compra y 10 pesos más IVA a la venta.

      Lebac Banco Nación

      La Lebac Banco Nación no es muy mencionada en su página web, pero en la opción de títulos públicos despliegan lo siguiente:

      Son instrumentos emitidos por el Estado. Es una alternativa ideal si como inversor deseás conocer la rentabilidad en un período determinado, sin tomar en cuenta variaciones que sufra a lo largo del mismo.

      El Banco Nación negocian los diferentes títulos públicos:

      • Nacionales
      • Provinciales
      • Letras del Tesoro (Letes)
      • Letras del Banco Central (Lebac)

      ¿Cómo comprar Lebac Banco Francés?

      Simplificando, el negocio de los bancos es conseguir dinero a una tasa menor a la luego presta.

      Es decir, si consigue dinero al 10%, cuando el banco lo preste cobrará 12% quedándose así con ese diferencial de ganancia.

      El banco consigue el dinero mediante colocaciones de plazo fijo de sus cliente y luego lo otorga mediante líneas de crédito.

      Lo cierto es que los bancos pagan una tasa de 26% o más por las Lebac. ¿Cómo?

      Muy fácil, con nuestro dinero el banco accede a la compra de Lebac del BCRA que les paga una tasa superior.

      Al cabo de 30 días, el banco nos devuelve el dinero más la tasa fijada previamente, y se queda con las ganancias resultantes de la operación.

      ¿Cómo comprar Lebac Banco Galicia?

      Las Lebacs son títulos en pesos de corto plazo, con una tasa de interés fija que varía según el plazo.

      A 35 días son las letras más cortas, mientras que el plazo máximo es de 280 días.

      Las Lebacs operan a tasa de descuento, lo cual quiere decir, que en lugar de debitar el total del capital que deseamos invertir y devolverlo al vencimiento más el interés, el débito es del capital menos el interés.

      Al vencer el plazo se devuelve la totalidad de los nominales invertidos.

      Por ejemplo, según el manual de cómo comprar Lebac Banco Galicia, si colocamos 1.000 pesos y la tasa es del 24% a 35 días, se descuentan 976 de la cuenta y al vencimiento se reciben los 1.000 invertidos.

      Lo cierto es que podés realizar tu licitación por online banking el tercer martes de cada mes de 12:30 a 15 horas cuando se encuentre habilitada.

      Dónde comprar Lebac: mercado secundario

      Sí, dónde comprar Lebac es una duda constante…

      Bueno, ahí es donde entra el mercado secundario. ¿Entendés cómo funciona?

      El mercado secundario se dedica a comprar valores que ya fueron emitidos en una oferta inicial.

      Imaginá dos instancias.

      Digamos que una empresa o un banco busca financiamiento y emite bonos o acciones. También las Lebac cotización opera así.

      Luego, tanto bancos como fondos de inversión que compraron esos títulos los van a poner a la venta.

      La mayor diferencia entre mercado primario y secundario es que en el segundo fluyen más acciones y bonos y podés posicionarte en el plazo que desees.

      Cómo invertir en Lebac 2017 y obviar las comisiones

      ¿Qué pensás si te proponemos juntarte con algunos amigos y poner todos sus fondos en una caja para invertirlo en oportunidades como las ganancias con Lebac?

      Esa es la idea que persiguen los fondos comunes de inversión, oportunidades compuestas por acciones, bonos, divisas, metales preciosos, contratos de futuro y opciones de dinero.

      Verdaderos expertos administran el patrimonio de los ahorristas y buscan alcanzar la máxima rentabilidad al reducir el riesgo.

      En fin, dentro de sus principales ventajas, destacan que podés entrar con 1.000 pesos.

      Hoy por hoy, si suscribís Lebacs por tu cuenta, las comisiones anuales llegan a 3,5%, como te dijimos antes, pero los FCI cobran 1,5%.

      Además, tienen liquidez inmediata, lo que quiere decir que te permiten disponer del dinero en un plazo de hasta 72 horas.

      Por cierto, fue revelado el Cronograma completo de Lebacs en 2017. ¿Querés conocerlo?

      Cómo invertir en Lebac 2017: tramo competitivo

      Esta es una guía completa así que buscamos darte todas las respuestas que necesitás…

      Las ahorristas que ponen menos de un millón de pesos entran en el “Tramo No Competitivo” y sólo se puede optar al plazo del que quieren participar.

      En cuanto a la oferta siempre es aceptada pero la Lebac tasa de interés dependerá del corte que haga el BCRA.

      Cuando vence el plazo escogido por el BCRA, paga las ganancias con Lebac y el agente lo acredita a la cuenta del cliente que puede retirar el dinero o reinvertirlo.

      Pero como te contábamos, existe un Tramo Competitivo.

      Es ese donde los inversores piden una tasa para el plazo que desean invertir.

      El mínimo para entrar acá es de un millón de pesos y si la tasa de corte es inferior a la requerida, la oferta ni se va a considerar y queda afuera.

      Eso sí, en caso de que sea mayor a la requerida, la oferta se acepta automáticamente y se da al inversor a la Lebac tasa de corte.

      Dónde comprar Lebac: mercado de futuros

      La Lebac cotización no para de ganar fuerzas y se inventan nuevas formas de comprarlas. La última de ellas es a futuro.

      Desde el pasado 17 de mayo, las Lebacs comenzaron a operar en el Mercado a Término de Rosario (Rofex), algo aprobado por la CNV.

      En el mercado de futuros se comercializan contratos y opciones como materias primas (petróleo, gas, metales preciosos, café, cereales y oleaginosas).

      Y también productos financieros, como tasas de interés, tipos de cambio o índices accionarios.

      ¿Y cómo funciona la Lebac cotización a futuro?

      La clave de las Lebacs a futuro pasa por negociar una Lebac tasa que se espera para sus distintos vencimientos mensuales y para eso se listan tres tipos de contratos.

      1. Lebacs a un mes: contratos para especular con la tasa entre 28 a 35 días
      2. Para la tasa a dos meses, con plazos de 56 a 63 días
      3. Contrato para 3 meses que oscila entre 84 y 98 días

      Lo único que negociás es la expectativa de tasa futura de las Lebacs y la cancelación del contrato será mediante la entrega de otra letra.

      En otras palabras, cuando venza el contrato no te van a entregar la diferencia monetaria, sino otra Letra, a la que le queda un mes de vida hasta el próximo contrato.

      Intereses Lebac: bancos a futuro

      Lo cierto es que si bien puede operar cualquier participante del Rofex, las Lebacs a futuro van pensadas para grandes bancos o inversores institucionales.

      ¿Por qué?

      Bueno, el tamaño mínimo del contrato para operar en Lebacs futuras es de medio millón de nominales de Lebacs.

      Eso sí, los fondos comunes de inversión probablemente lo ofrezcan entre sus opciones en cualquier instante.

      Resumido así: el comprador de un futuro de Lebacs adquiere un compromiso a recibir, al vencimiento,  letras con un plazo restante a vencimiento de uno a tres meses, a un precio cierto.

      Los futuros de Lebacs se emplean para especular o cubrirnos sobre eventuales cambios en la Lebac tasa y permite muchas estrategias.

      Ganancias con Lebac: ¿una bomba de tiempo?

      Y sí, nada es perfecto en este mundo…

      Lo malo de las Lebacs es que a expensas del beneficio del inversor, el BCRA se endeuda.

      El stock de Lebacs ya ha superado los mil millones de pesos, un monto preocupante porque equivale a un crecimiento del 58% al primer semestre.

      Cuando Mauricio Macri asumió el poder en diciembre de 2015, ese monto ascendió a 300.000 millones. La cifra se ha triplicado en 17 meses.

      Si somos conservadores, de seguro para finales de 2017, el Lebac stock de deuda crecerá hasta 1.200 millones de pesos.

      Es lo que algunos llaman una bola de nieve. ¿Te lo imaginás?

      Cada vez es más difícil de detener, porque es un círculo vicioso en el que el BCRA debe emitir más pesos en la medida en que hay vencimientos y colocar más títulos que absorban ese excedente volcado en el mercado.

      Lo peligroso es que ante la más mínima chispa los inversores saldrían de las Lebacs y destinarían sus pesos  a la compra de bienes y ¡boom! Más inflación.

      Un segundo problema es que los especuladores acumulan todo el dinero y en un momento deciden retirarlo, de modo quizá el BCRA no tenga capacidad de abonar esa enorme suma.

      Afortunadamente, se encontró una solución muy aceptable…

      Cómo comprar Lebac 2017: la curva

      ¿Qué es la curva de rendimientos invertida?

      La curva de rendimientos invertida se traduce en que los plazos más cortos pagan una tasa de interés superior que los tramos largos, estimulando la colocación de plazos breves para aprovechar las ganancias que ofrece.

      Pero el martes 15 de agosto quizá haya sido la última licitación de Lebacs con una curva de rendimientos invertida.

      En esa fecha, el Banco Central adjudicó 453 mil millones de pesos, de los cuales 59% fueron a los tramos más cortos.

      El BCRA ha cambiado la estrategia a partir de esa licitación a través de intervenciones en el mercado secundario.

      ¿Recordás qué es el mercado secundario?

      Lo cierto es que el Banco Central intervino y aumentó en más de 100 puntos básicos el retorno de las Lebacs a largo plazo. Eso llevó a que la curva de rendimientos tenga ahora una pendiente positiva.

      La tasa a 27 días quedó ahora en 27,15%, pero a partir de diciembre, cuando el plazo es a 118 días, paga 27,20%.

      Los retornos del resto de los plazos, es decir, 146, 181, 209, 247 y 265, respectivamente, terminaron en 27,35%.

      ¿Cómo lo logró el Banco Central?

      El BCRA colocó 11.500 millones de pesos, principalmente en los plazos de noviembre, enero, febrero y mayo, intentando absorber más pesos y tranquilizar la inflación núcleo, esa que no cuenta precios estacionales o regulados.

      Fue así como convalidó las subas de hasta 100 puntos en las tasas de plazos más largos, llevándolas por encima de los rendimientos de los más cortos.

      El objetivo del BCRA

      Lo que busca el BCRA era basta claro.

      Intenta incentivar a los inversores para que adquieran Letras de mayor plazo y no se vea en la obligación de renovar enormes sumas de dinero en cada concurso.

      Y funcionó…

      La curva de Lebac cambió la pendiente y pasó de negativa a positiva. Sucedió tras varias intervenciones del BCRA para alargar los vencimientos.

      Esto se reflejó en los montos negociados y en las últimas ruedas entre 40% y 50% del monto operado corresponde a letras largas.

      En cambio en la licitación primaria, ese mismo tramo, sólo acaparó 3% del total del volumen y las letras más cortas el 60%.

      La normalización de la curva se dio en un contexto donde la inflación muestra al fin signos de desaceleración.

      Con la última suba de Lebac tasa en el mercado secundario, el tipo ya supera los 10 puntos a la inflación, según cálculos de Elypsis.

      Cómo invertir en Lebac 2017 si sube el dólar

      En el pasado , la Lebac tasa fue impacta negativamente a la hora de medir la rentabilidad de la inversión en dólares.

      Pero la mayoría de los analistas coincidieron en que el tipo de cambio sigue atrasado en relación a la inflación acumulada.

      Lo cierto es que el BCRA siempre intentará mantener una tasa que derrote a la inflación, un incentivo para apostar por activos en moneda local como las Lebacs.

      Y aunque luce arriesgado en el corto plazo, las Lebacs siguen luciendo atractivas.

      ¿Querés conocer el Cronograma completo de Lebacs en 2017?

      ¿Lebac o plazo fijo?

      Bien, el plazo fijo es la opción clásica, la alternativa que pequeños ahorristas toman cuando no quieren complicarse.

      Lo cierto es que el plazo fijo acumula cinco meses sin crecer, con un stock estancado desde marzo en torno a los 549.000 millones de pesos.

      Quizá la cifra signifique poco para vos, pero se trata de la peor racha del sistema financiero desde mediados de 2009.

      Hoy un ahorrista recibe una tasa de 17% anual si coloca su dinero a 30 días. A medida que se extiende el período, ese rendimiento asciende, pero no es significativo.

      Si acaso 1% más.

      ¿Qué tanto conviene invertir en plazo fijo en 2017?

      La respuesta es nada…

      Entendé que perdés dinero frente al banco y en vez de cobrar intereses quedás en negativo.

      Claro, siempre hay alternativas interesantes.

      80% de los ahorristas apuestan hoy por el plazo fijo a 30 días, el más tradicional.

      Pero para ganar tendrías que orientarte a la alternativa a 180 días, que automáticamente se atada a la Unidad de Valor Adquisitivo (UVA).

      La gran ventaja de la UVA es que ajuste según el Coeficiente de Estabilización de Referencia (CER), un índice creíble tras la reestructuración del Indec.

      Lebac calculadora 2017

      Y tras este recorrido hemos llegado quizá a la parte que más te interesaba.

      Acá te explicaremos:

      • Lebac calculadora 2017
      • Simulador Lebac 2017
      • Calculadora Lebac hoy

      Para que sea más sencillo, vamos a hacerlo con los siguientes plazos así vos decidís cuál te conviene más:

      Los plazos que ofrecen las Lebacs son 35, 63, 98, 119, 147, 203 y 252 días.

      Vamos a tomar de allí uno corto, uno mediano y uno largo.

      • 35 días
      • 119 días
      • 252 días

      No olvides que tu banco o agente de inversiones te cobra una comisión respecto al monto que coloques, que suele variar entre 0,1% y 0,2%.

      Y finalmente colocaremos dos montos de ejemplo con los tres plazos:

      • 1.000 pesos
      • 10.000 pesos

      Simulador Lebac 2017: 35 días

      Si invertís 1.000 pesos a una tasa de 26,75% al plazo de 35 días, vas a tener ganancias con Lebacs de 25,65 pesos.

      En cambio si colocás 10.000 pesos a una tasa de 26,75% al plazo de 35 días, tus ganancias con Lebac ascenderán a 256,51 pesos.

      Calcular esto es de lo más sencillo:

      • Agarrá una calculadora
      • Colocá el monto que podés destinar a Lebacs
      • Multiplicalo por la tasa de interés (Te hemos dado estos datos arriba)

      Calculadora Lebac hoy: 119 días

      Si invertís 1.000 pesos a una tasa de 27,20% al plazo de 119 días, vas a tener ganancias con Lebacs de 27,2 pesos.

      En cambio si colocás 10.000 pesos a una tasa de 27,20% al plazo de 119  días, tus ganancias con Lebac ascenderán a 272,2 pesos.

      Lebac calculadora 2017: 265 días

      Si invertís 1.000 pesos a una tasa de 27,35% al plazo de 265 días, vas a tener ganancias con Lebacs de 27,35 pesos.

      En cambio si colocás 10.000 pesos a una tasa de 27,35% al plazo de 265  días, tus ganancias con Lebac ascenderán a 273,5 pesos.

      Sí, evidentemente los retornos ascienden a medida que te colocás en la parte más larga de esa curva cada día más positiva.

      Un paso más allá en lo que sabés de Lebacs

      Existe información que todo analista maneja a la hora de comprar Lebacs en 2017.

      Gracias al equipo de especialistas de MB Inversiones, hemos tenido acceso a los secretos sobre la compra de Lebacs que se guardan a los inversores.

      Si querés conocerlos accedé al  Informe Especial donde además de tener acceso a estos secretos gratuitamente vas a poder revisar el cronograma de Lebacs 2017.

      Recordá que es totalmente gratuito.

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