En sólo 3 pasos podés construir la mejor cartera de inversión

Muchos inversores principiantes cometen el error de desconocer el armado de un portafolio ganador, pero te contamos cuáles son las mejores alternativas del momento en la Argentina.

¿Sabés cuál es uno de los principales errores de gran parte de los inversores cuando se inician en este mundo? No tienen suficiente conocimiento del mercado ni del armado de carteras, pero ¡eso termina hoy! Te enseñamos a construir tu propio portafolio.

¿Qué significa armar una cartera de inversión?

Una cartera está compuesta por una combinación de instrumentos de renta fija (bonos) y variable (acciones o ETF), para minimizar la exposición al riesgo.

Por eso dejanos contarte un secreto para el éxitoe en las inversiones: hacer un seguimiento constante.

Patric Nolan, estratega de carteras de BlackRock, publicó una nota en el blog de la firma en la que justamente explica 3 cuestiones principales a la hora de planificar nuestra inversión:

  • ¿Para qué invertís?

Tenés que hacerte varias preguntas: ¿cuánto dinero tenés?, ¿cuánto dinero necesitarás en el futuro?, ¿cuánto necesitarás ganar durante el tiempo en el que ahorrás?

Eso sí, la pregunta más difícil de contestar es si tus objetivos son factibles…

  1. ¿Cuál es el riesgo que estás dispuesto a aceptar?

La cuestión no es tan difícil. Bastaría por ejemplo con hacer un stop loss, es decir, a partir de determinado punto nos detenemos y vemos en otra dirección. No siempre funcionan las inversiones.

Por ejemplo, si armamos una cartera con 100.000 pesos, una pérdida del 10% implicaría una salida de 10.000 pesos. ¿Estarías dispuesto a tolerarlo?

Pero ¿sabés qué? Vamos a facilitarte el trabajo. Tu grado de aversión al riesgo puede ser determinado a través de nuestros siguientes consejos.

En la mayoría de los casos se trata de variables bastante difíciles de medir, por lo que experiencia financiera misma es la que provee esta información.

La determinación de tu perfil no es una cuestión estática. Por ejemplo, es más difícil tentar a un joven con baja rentabilidad o a un anciano con una más alta porque se sabe que un activo riesgoso si los mercado lo arbitran.

  1. ¿Cuánto dinero estoy dispuesto a pagar?

Recordá que la mayoría de nuestras inversiones están sometidas a dos tipos de costos: comisiones e impuestos.

Cada uno de estos costos se come parte de la rentabilidad que nuestra cartera de inversión genera. Esta resta se intensifica en momentos de bajos retornos.

Por eso tendrías que considerar si tiene sentido pagar más por el trabajo de un bróker calificado y con intensas convicciones de inversiones o pagar menos por una estrategia que siga a un índice.

Estos son los consejos generales que seguramente te servirán, pero te has preguntado cómo armar una cartera de inversión en la Argentina.

Tu cartera de inversión en la Argentina

Federico Sturzenegger, presidente del Banco Central, tiene entre ceja y ceja aproximarse a la inflación proyectada entre 12% y 17% para 2017, pese a que muchos analistas han dicho que estará por encima del 20%.

¿Qué tener en cuenta una vez que conocemos esa realidad?

En un contexto de desaceleración de precios versus 2016, los inversores más conservadores apuestan a alternativas en pesos a tasa fija, aún altas.

Opciones clásicas del inversor, como los plazos fijos, claramente no son atractivas. La recomendación iría para las Lebacs de mayor plazo o fondos comunes de inversión a fin de ganar rentabilidad.

Los más conservadores se pueden posicionar en Lebacs a 35 días como el instrumento ideal para su estrategia y los que tienen más tolerancia al riesgo podrían optar por los bonos que ajustan por CER y que nos protegen de la inflación.

Al final, los más agresivos, que confían en que el BCRA cumplirá con sus metas, probablemente deberán incluir los bonos a tasa fija en pesos que emitió el Ejecutivo.

A tener en cuenta antes de armar una cartera de inversión

Como observarás, una parte de los activos que te presentamos a modo de sugerencia de inversión están denominados en dólares y otros en pesos.

El criterio para la selección de la moneda que más te conviene está definido en función del objeto al que sería aplicado el ahorro.

Para el corto plazo, por ejemplo, predominan las colocaciones en pesos, tendencia que se observa entre los inversores que proyectan una apreciación del peso, al menos en el horizonte más próximo.

Hay que tener en cuenta que las monedas emergentes se están depreciando por el fortalecimiento que se espera del dólar.

Los especialistas manifiestan que en el caso del mercado local ven un tipo de cambio cercano a los 17 pesos a fines de año, gracias a la cantidad de dólares ingresados por el sinceramiento fiscal y las emisiones del soberano y las provincias, por lo que una estrategia diversificada pesos/dólares es ideal para cualquier escenario.

Y más allá de los aciertos, ¿cuáles son las amenazas para tu cartera? Te lo contamos en el informe especial que hemos elaborado de forma totalmente gratuita para vos.

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