No seas víctima del analfabetismo financiero

Aunque te sea difícil de creer, la falta de conocimientos en este ámbito puede costarte mucho dinero. Conocé a continuación los motivos.

Seguramente, en numerosas oportunidades has escuchado o leído sobre las habilidades que un individuo puede desarrollar por su cuenta, para manejar exitosamente sus finanzas. En efecto, es posible. No obstante, la mayoría de los ahorristas que se manejan en el mundo de las inversiones bajo su propio criterio, no tienen idea de lo que están haciendo.

Esto no lo decimos nosotros solamente. A las pruebas nos remitimos.

El origen de esta situación radica en el analfabetismo financiero, característica afín a muchos ahorristas en todo el mundo.

Con ahorristas e inversores no hacemos referencia únicamente a aquellos que invierten en la Bolsa o en bonos, sino a todo aquel que posee una tarjeta de crédito o cualquier tipo de instrumento de deuda, al igual que quienes no saben las respuestas a interrogantes financieros básicos, o tienen una cuenta de retiro, planes de ahorro, entre otros.

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La epidemia de analfabetismo financiero

De acuerdo con datos del medio financiero internacional Market Watch, se estima que el analfabetismo financiero podría haberle costado cerca de 200.000 millones de dólares a los ahorristas en los Estados Unidos, en los últimos 20 años.

¿Cuánto pudo haberle costado a los argentinos? no queremos ni imaginarnos.

Los analistas consideran que se trata de un problema de analfabetismo e incompetencia en sí, en vista de que muchos inversores no comprenden los conceptos básicos sobre finanzas, como el interés compuesto, inflación, diversificación o la diferencia entre acciones y bonos, por ejemplo. Al mismo tiempo, no están conscientes de los costos que acarrean las inversiones y su impacto sobre los rendimientos que éstas arrojan.

Y lo que es peor aún, gran parte de estos ahorristas sufren de lo que se conoce como “exceso de confianza”, estado bajo el cual un ahorrista considera que tiene más conocimientos sobre negocios de los que realmente posee.

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Según información de MW, apenas un tercio de los ciudadanos de los Estados Unidos está en la capacidad de responder correctamente las tres preguntas principales de la cultura financiera:

  1. ¿Cómo funciona el interés compuesto?
  2. ¿Cuál es el impacto de la inflación?
  3. ¿Cuál es el rol de la diversificación del riesgo?

No se trata de temas muy sofisticados. ¿Vos podés responder a estos interrogantes?

Si la respuesta es negativa, tal vez el momento sea oportuno para comenzar a empaparte de estos temas, ya que aunque no inviertas en acciones, puedes estar manejando mal solo por no saber cómo funciona la dinámica financiera en general.

Las personas con mayor cultura financiera son más propensas a invertir en renta variable, por medio de fondos de inversión, siendo esta la alternativa más segura para aquellos que recién se inician en el ámbito.  

Pueden surgir opiniones encontradas con respecto a cuánto de tu dinero debés posicionar en acciones pero lo que sí es indiscutible es que la vía más efectiva para multiplicar tu plata es a través de las inversiones en la Bolsa.

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El impacto del analfabetismo financiero en números

Existen estudios que demuestran que los ahorristas más “alfabetizados” en términos financieros, poseen 18% más de acciones y obtienen al menos 1% en rendimientos extra por año, que aquellos menos culturizados en este sentido.

Por otro lado, en los últimos 20 años se ha evidenciado que la falta de conocimientos reales sobre finanzas provoca un muy mal desempeño en las apuestas vinculadas a los índices bursátiles.

Vamos a ilustrar esto con números para que sea más claro.

En las últimas 2 décadas, el índice estadounidense S&P 500 ha ganado en promedio un 8,19% anual, mientras que los fondos de inversión han avanzado un 4,67%.

Esa brecha anual de 3,52% le ha costado a los ahorristas 286.000 millones de dólares durante ese tiempo. ¿impresionante no?

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¿Qué tiene que ver una cosa con la otra?

Simple. Si un inversor tiene el conocimiento suficiente como para no manejar su dinero únicamente a través de un fondo, puede anticiparse a los movimientos del mercado y ganar más plata con ello.

Además, se reduce la carga emocional a la hora de invertir porque cada decisión está fundamentada en un argumento lógico y bajo previo análisis. Ahí radica la importancia de la educación financiera.  

Tené claro que el conocimiento es poder y por muy sofisticado que parezca, con leer un poco acá y allá de vez en cuando, vas a poder formar tu propio criterio y si las dudas persisten, podés buscar el asesoramiento de un especialista, siempre y cuando tengas cierta noción del tema.

Nunca es tarde para comenzar a desarrollar una cultura financiera de nivel. Si querés comenzar ahora, podés suscribirte al Newsletter gratuito de Inversor Global, en el que nuestros expertos te ofrecerán información sobre los tópicos más importantes y actuales del mundo de las inversiones y el ahorro, tanto en la Argentina como en el resto del mundo.

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