Una alternativa de inversión apta para todo público

La perspectiva tradicional de las finanzas sugiere que un portfolio conservador debe abstenerse de albergar ciertos activos de riesgo. Sin embargo, existen alternativas de alto potencial que deben formar parte de la estrategia sin importar en qué etapa de vida se encuentre el inversor.

Una antigua regla financiera establece que los inversores que se encuentran en etapa de retiro, o bien cerca de ésta, deben manejar su cartera bajo una estrategia conservadora en la que sus activos pertenezcan al segmento de bonos y a las acciones que pagan dividendos, puesto que se trata de alternativas confiables.

No obstante, sin importar la edad, un portfolio debe apegarse a la diversificación, ya que tener en el haber diferentes clases de instrumentos es lo que realmente permite atenuar el riesgo.

En esa línea, las acciones de crecimiento forman parte importante de una cartera diversificada, aún cuando se trate de un inversor a punto de jubilarse.

La clave para ganarle la carrera a la inflación

Como bien lo indica su denominación, un acción de “crecimiento” ofrece rendimientos en constante aumento, debido a que están vinculadas a empresas cuya actividad se encuentra en pleno proceso de expansión.

De esa manera, estos papeles permiten obtener márgenes de retorno superiores al porcentaje de avance del indicador inflacionario del país en el que se encuentre el inversor.

Claro está que este tipo de inversiones puede llegar a ser muy volátil. Es por ello, que al destinar una porción de la cartera a estos jugadores, también se deben poseer alternativas que contrarresten el efecto negativo de una eventual caída de los mismos sobre el capital.

Estas opciones seguras pueden ser su fuente de rendimientos fijos, durante el proceso de maduración de sus títulos de crecimiento.

Un posible enfoque

Para aquellos inversores temerosos de migrar posiciones hacia los activos de crecimiento, existe la posibilidad de realizar una transición gradual. De acuerdo con un reporte de Market Watch, algunos expertos recomiendan reducir la exposición a la renta variable cinco años antes del retiro, así como luego del inicio de éste.

Una vez cumplido ese plazo, se puede iniciar el incremento paulatino de la exposición a las acciones.

El objetivo de esta estrategia es acumular suficiente capital por medio de alternativas “seguras” en períodos anteriores y posteriores a la jubilación, para así tener más confianza a la hora de asumir nuevos riesgos, en vista de que se cuenta con un respaldo monetario lo suficientemente representativo como para soportar futuras pérdidas.

El mejor momento para explorar el universo de las empresas con potencial de expansión es aquel en el que el inversor se siente seguro y tranquilo en términos financieros.

¿Cómo invertir en activos de crecimiento?

Ahora bien, si ya está decidido a incluir este tipo de alternativa de inversión en su cartera, el siguiente paso es definir cómo hacerlo. El común denominador de los traders se inclina por posicionarse en fondos mutuos o fondos que cotizan en Bolsa, también conocidos como ETFs, que replican el comportamiento de los actores en crecimiento.

Esta modalidad es mucho más eficiente que darse a la tarea de seleccionar acciones individuales, puesto que esto último demanda mucho más tiempo y dinero, al tiempo que limita la diversificación en lo que a sectores productivos se refiere.

Invertir en empresas individuales también aumenta los riesgos de pérdida ya que se trata de una exposición a amenazas particulares.  

Al incorporar activos de crecimiento a la cartera, es importante dedicar cierto tiempo a monitorearlos ya que como hemos mencionado, éstos pueden ser muy volátiles.  

Es importante tener en cuenta que en épocas de bonanza en el mercado, esta clase de papeles puede ser un tesoro, mientras que en períodos de depresión pueden no desempeñarse tan bien.

No obstante, las acciones blue-chip tienden a arrojar rendimientos muy modestos en el marco de tendencias alcistas, mientras que en momentos de bajas representan un retorno seguro.

Esto quiere decir, que ambos tipos de activos se complementan bajo cualquier estrategia.

Más allá de los aspectos descritos, los inversores deben tener en cuenta su perfil de inversión, sus objetivos financieros y su nivel de tolerancia al riesgo antes de incorporar cualquier tipo de instrumento a su portfolio.

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