Los 10 términos financieros que necesita entender antes de 2016

Si usted es un inversor minorista y quiere dar sus primeros pasos en el mercado, lo invitamos a revisar los siguientes conceptos básicos que debe tener internalizados.

Las finanzas personales en orden solo llevan a un destino: a la buena inversión. Pero el éxito al ganar dinero lo encuentra investigando y analizando cómo funcionan los diferentes instrumentos que están a su disposición.

En esta oportunidad, Inversor Global quiere ayudarlo a que usted dé sus primeros pasos hacia la anhelada independencia económica. Para eso, queremos darle una introducción sencilla a los conceptos financieros que le serán de gran utilidad en el camino.

¿Qué son las acciones?

La acción es un porcentaje de participación en el capital de determinada empresa. Los dueños de la misma son todos aquellos que poseen esas acciones (accionistas) y cada una representa una parte de los activos y de las ganancias de la compañía. Esta alternativa resulta muy positiva en mercados avanzados como Estados Unidos o Europa.

Los mercados emergentes también son una opción atractiva pero hay que tener presente el marco macroeconómico y los fundamentos de la firma en la que quiere invertir. Para conocer datos sobre la suba o baja de acciones y buscar en cuáles invertir, Yahoo! Finance es una gran herramienta.

¿Qué son los bonos?

Un bono es un título de deuda y representa una promesa de pago por parte de quien lo emite, ya sea una compañía (Obligación Negociable) o un país. Al invertir en bonos, usted le presta el dinero a esa entidad y como contrapartida recibe el pago de un interés más la devolución del dinero prestado en una fecha prefijada con anterioridad. Algunos de los bonos soberanos de la Argentina que más atraen a los inversores son: El Bonad 17, el Bonar 24 y el Bonar X.

¿Qué es un ETF?

Los ETFs son una forma relativamente nueva de inversión que ha capturado la atención de muchos inversores. La sigla significa Exchange Traded Funds o fondos que cotizan en la Bolsa. Es un instrumento que tiene, como subyacente, a un activo o canasta de activos determinados. Por ejemplo, hay ETFs que replican el comportamiento de los mercados emergentes (EMLC), ETFs que replican el índice S&P 500 (SPY), o el rubro de productos de consumo (XLY).

El riesgo de este instrumento es un poco mayor que el de un bono y menor que el de una acción, ya que le permite tener una diversificación entre varias firmas o mercados. Para saber más sobre los ETFs en los que puede invertir, lo invitamos a revisar ETFdb.com.

¿Qué son los Fondos Comunes de Inversión?

Es importante conocer la diferencia entre los fondos comunes de inversión (FCI) y los ETFs. Mientras que estos últimos dependen de usted y de las decisiones que tome sobre cuáles comprar y vender en el mercado, los FCI toman el dinero de varios ahorristas y lo administran e invierten de acuerdo a su experiencia. Aunque esta opción es bastante positiva para quienes apenas están arrancando, los FCI cobran un honorario de administración y gestión anual y algunos de ellos cobran un costo adicional si se retira el dinero antes de determinado plazo.

¿Qué son los commodities?

Los commodities o las materias primas son otra alternativa de inversión que le permite diversificar su cartera. Los más populares son los metales preciosos como el oro y la plata, los hidrocarburos como el petróleo y el gas, los metales básicos como el hierro y el zinc; y otros como los granos (trigo, soja, maíz), el azúcar y el café. Hay varias formas de invertir en ellos pero una de las más adecuadas para el inversor minorista son los ETFs que replican sus precios o índices.

¿Qué es el rating o la calificación crediticia?

Es una calificación hecha por agencias de riesgo especializadas como Standard & Poor’s y Moody’s. Estas compañías analizan las emisiones de bonos para evaluar la certeza del pago puntual y completo de capital e intereses de los mismos. Esto, con el objetivo de darle confianza al inversor que quiera apostar por dicho instrumento. Las calificaciones van de D (default, la más baja) hasta AAA (Grado de inversión).

¿Qué es el perfil de riesgo de un inversor?

Se refiere a la cantidad de riesgo que una persona está dispuesta a correr con su dinero para hacer inversiones en el mercado:

  • El inversor arriesgado se atreve a apostar a empresas nacientes pero con gran potencial de ganancias. Ellos saben con certeza que tienen altas probabilidades de perder el capital que invirtieron, pero también tienen la posibilidad de lograr grandes ganancias.
  • El inversor moderado se destaca por activar dosis de riesgo limitadas. Dependiendo de la oportunidad que se le presente, pueden tomar la decisión de invertir en acciones que se muestran atractivas y que les pueden significar un retorno interesante.
  • Y el inversor conservador se abstiene de invertir en acciones agresivas, y prefiere considerar alternativas que le ofrezcan beneficios positivos y constantes, tales como los bonos o las acciones de empresas de alta capitalización.

¿Qué es capitalización de mercado?

Es el valor total de todas las acciones en circulación de una empresa. Ésta se calcula multiplicando las acciones en circulación por el precio actual de una acción. La comunidad inversora utiliza esta cifra para determinar el tamaño de la compañía.

¿Qué es enterprise value?

Enterprise Value es un indicador más completo en comparación con la capitalización de mercado y muy útil para el análisis de una compañía en la que quiere invertir. El EV se calcula con la capitalización de mercado más la deuda, más el interés minoritario, más las acciones preferentes. A esto se le resta el total de efectivo y los equivalentes de efectivo.

Luego de esta breve presentación de algunos términos financieros que lo ayudarán a hacer mejores inversiones en 2016, queremos entregarle tres más que le ayudarán a hacer una mejor investigación sobre cómo y dónde invertir. Para acceder a ellos simplemente tiene que acceder al siguiente documento exclusivo. Para obtenerlo, Haga click aquí.

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