¿Puede un sólo hombre causar una crisis financiera internacional?

El exceso de deuda es el mal de las finanzas personales. Sin embargo es casi inevitable que el común denominador no caiga en el vicio de depender de este instrumento de financiamiento. Esto no es una casualidad. Es consecuencia de un contexto económico inconsistente y sin rumbo claro.

Existen un gran número de factores que influyen sobre esta realidad. Sin embargo, muchos atribuyen el origen de la misma a un hombre llamado Robert Dall.

Esta historia le parecerá un poco rebuscada, pero es reflejo de cuán importante es para las masas encontrar un culpable de las catástrofes que realmente provienen de una mezcla de elementos. En cualquier caso, usted como inversor debe comprender la realidad de los hechos, más allá de los rumores.

Volviendo al tema, es importante que sepa que Dall se volvió una pieza fundamental de la dinámica de Wall Street en la década de los 70. Para entonces,  ideó una herramienta financiera conocida como “securitización”.

Le parecerá física cuántica, pero ya entenderá  de qué se trata.

El concepto de “securitización” hace referencia a cualquier paquete de deudas contraídas por el ciudadano común, que se vende a los inversores de los mercados internacionales bajo el formato de securities. Las deudas mencionadas pueden ser  hipotecas, créditos para comprar autos, vivienda, remodelaciones, entre otros.

De acuerdo con información de un documental de BBC Mundo, los expertos aseguran que a medida que esta alternativa cobró popularidad, surgió un grupo de inversores con grandes fortunas que se dedicaban a financiar estas formas de deuda y se diferenciaban notablemente del resto por sus abultados patrimonios. Al mismo tiempo, el proceso comenzó a perder esencia y aparecieron paquetes de préstamos incobrables.  

A pesar de que la idea principal vino de manos de Dall, el mercado en sí mismo generó los matices de distorsión. De allí derivaron numerosas crisis, entre las que destacan, la crisis de los créditos de segunda oportunidad (o hipotecas subprime) y la burbuja inmobiliaria de los Estados Unidos en 2008.

Para darle más ficción a esta historia, los entendidos del entorno financiero aseguran que la conducta de toma de riesgos de deuda instaurada por Dall sirvió para sembrar  la incertidumbre en el ciudadano común, que pasó a sentirse inseguro de manera casi permanente, que ha desembocado en un alto nivel de imprevisibilidad económica que les causa ansiedad a todos.

La moraleja

Más allá de los instrumentos de deuda en sí, el problema real es que la mayoría de las personas termina optando por estas alternativas sin saber realmente lo que implican. El factor determinante de la propagación de paquetes de crédito irreales en la historia reciente,  fue la falta de conocimiento de las magnitudes de estas deudas por parte de quienes las asumían, aunado a la falta de capacidad de pago de la mayoría.

Por lo que usted como inversor, debe asesorarse en todo momento antes de participar en inversiones de las que no tenga mucho conocimiento, poniendo en práctica el valioso y conocido consejo de Warren Buffett al respecto.

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