¿Cuáles son los errores financieros de las personas en cada etapa de su vida?

Es cierto. En el colegio no enseñan sobre finanzas personales y técnicas de ahorro e inversión, que se consideran esenciales para llevar un buen y efectivo uso del dinero. Sin embargo, eso no puede ser una excusa para no saber hacerlo. Hay muchas cosas que no se enseñan en el colegio y que de todas formas, aprendimos.

Por eso, debe prestar atención -por lo menos- a lo básico que no debe hacer: esos errores que son comunes a los 20, los que lo son a los 30 y así a medida que se va creciendo. A continuación conozca las equivocaciones financieras de las personas en cada etapa de su vida y prevéngase:

De los 10 a los 20 años 

En esta etapa, la responsabilidad sobre la educación financiera recae en los padres y sistema educativo. Todo joven en edad de instituto ya debería tener conocimientos financieros básicos, y ya debería conocer las historias de grandes emprendedores y empresarios.

Antes de cumplir los 20 años, ya debería haber leído alguno de los libros de educación financiera más básicos, ya que es la única forma de abrir el apetito para comerse el mundo. Si bien no se puede pretender que los jóvenes sepan con exactitud a qué quieren dedicarse en su futuro, si que quieran ganar dinero. Por último, nunca hay que decirle a un joven que el “dinero no es importante”, ya que es una suerte de suicidio financiero.

De los 20 a los 30 años

La falta de ahorro, derroche de dinero y tarjetas de crédito están entre los errores que cometemos a lo largo de esta década. Es una época donde a las personas les gusta aparentar cuando ganan dinero. Pero, se supone que a partir de los 30 años es el momento de tener una visión a más largo plazo en las finanzas y estilo de vida. Sin embargo la ansiedad de obtener algunas cosas rápidamente, el acceso a los créditos y los costosos compromisos sociales llevan a muchos a perder el foco financiero.

Como medida universal, si ahorra va por buen camino. Y si lo hace, debe saber que los ahorros deben tener inicialmente un propósito y no se debe “ahorrar por ahorrar”, porque entonces se tiende a utilizar este dinero en cosas que no suelen ser grandes proyectos. Tal como comprarse el vestido que siempre quiso, o ir en un viaje corto en algún feriado. Dele un propósito a sus ahorros y recuerde que estos son más eficientes si lo utiliza para educación, vivienda, un auto o una emergencia.

Entre los 30 y los 40 años

A esta edad, los errores pasarían por el matrimonio e hipoteca. Desde que se hizo pública la alta tasa de divorcios que existe en la actualidad, el matrimonio se ha convertido en el mayor destructor de riqueza en todo el mundo.

Irónicamente, la mayoría de las personas, cuando se casan, en lugar de estar mejor financieramente (pues suman 2 fuentes de ingresos), suelen buscar la forma de estar peor. La falta de planificación y no hablar de temas de finanzas con la pareja, suele acabar pasando factura.

Por otro lado, la falta de un fondo de emergencia también se encuentra presente en la mayoría de las familias. Recordemos que toda persona o familia debería tener un fondo de emergencia para poder sobrevivir durante 6-12 meses en caso de que no recibieran ingresos durante ese período de tiempo.

Entre los 40 y los 50 años

De acuerdo con el perfil inversor de cada persona, unos pueden tomar la decisión de asignar parte de su portafolio a acciones que tienen grandes retornos, pero van acompañados de un riesgo más alto, donde la posibilidad de perder lo invertido es mayor.

Si usted empezó a hacer inversiones cuando tenía 20 años quizás logró acumular una gran cantidad de capital gracias a ese tipo de activos. No obstante, al llegar a los 40 años es apropiado avanzar hacia un enfoque más lento y constante, ya que los ahorros que se alcancen serán para la jubilación. El no adoptar una estrategia conservadora en ese punto, puede ser bastante perjudicial.

A partir de los 50 años

Lo primero que tiene que hacer para “depurar” sus finanzas es saldar sus deudas. Para llevar a cabo este ítem, el paso inicial que deberá realizar es calcular la totalidad de ellas. Una vez hecho este cálculo, comience a pagar sus obligaciones. Empezará por las deudas más significativas hasta llegar a saldar las menos relevantes: hipoteca, crédito de automóvil, tarjetas de crédito y préstamos personales.

En este preciso momento de la vida, no es aconsejable destinar todos sus ahorros a un sólo instrumento de inversión, ya que es muy riesgoso y -de irle mal- lo perderá todo. Lo preferible, para no frustrar sus planes de jubilación, es dividir su patrimonio en varias herramientas financieras. Así amortiguará el riesgo que implica “dejar trabajar a su dinero”.

Todavía le queda bastante tiempo antes de jubilarse y, de hecho, podría estar transitando por sus años de mayor ingreso y potencial de ahorro. Por eso, es importante no empezar a generar gastos innecesarios. Tomarse unas vacaciones ostentosas o adquirir un automóvil costoso, no deberían encabezar su lista de objetivos. 

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  1. Rosana Gazzotto

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