Cómo administrar y multiplicar ingresos repentinos

Todos alguna vez en la vida soñamos con ganar la lotería o heredar una pequeña fortuna. Ahora, ¿está preparado para administrar una gran suma de dinero? En ese sentido, el diario The Wall Street Journal propone estrategias para poder capitalizar su golpe de suerte y no perder todo en un abrir y cerrar de ojos.

Tómese su tiempo

Un error de muchos nuevos ricos es actuar por impulsos. Buena parte de las metidas de pata —compras extravagantes e inversiones imprudentes— se cometen en los primeros meses después de recibir la fortuna inesperada. El consejo: espere.

“Tómese un tiempo para hacer una lista de objetivos y determine qué le gustaría conseguir con su nueva riqueza”, sugiere Judy Haselton, planificadora financiera de Harmony Financial Advisors, en Nueva York. Algunos expertos incluso aconsejan no tomar ninguna decisión durante los primeros días.

Cuente bien su dinero

Para determinar con cuánto dinero cuenta en realidad, reste de la cantidad bruta impuestos a pagar y deudas pendientes. Antes de hacer una inversión o compras importantes, ponga su dinero en un lugar seguro, si es posible en una moneda o activo de reserva. Reserve una cantidad en un fondo aparte con suficiente dinero para cubrir 18 meses de gastos, el cual no tocará hasta que sea estrictamente necesario.

No sea ingenuo

Seguro muchas personas llegarán a usted con ofertas de inversión “que no se puede perder”. Si su tío le dice que tiene un negocio magnífico, dígale que tiene que consultar con su asesor financiero.

Richard Hearn, presidente de la firma californiana de asesoría financiera Starcare Associates, les dice a sus clientes que le refieran todas las ofertas de inversión que reciban. Luego les pide a los proponentes un plan de negocios. “En 99% de los casos no recibo nada”, cuenta. “Pero es una manera de repeler potenciales malas ideas de inversión”.

También existe la tentación de querer ayudar a familiares y amigos. Si decide hacerlo, asegúrese de incluir contratos formales redactados por ambas partes. Prestar dinero de manera desordenada puede destruir relaciones rápidamente. Los consejeros recomiendan que los plazos de los préstamos no excedan los 36 meses.

Planifique su patrimonio

No subestime los impuestos que debe pagar sobre su nueva fortuna. Revise o haga un testamento, actualice y verifique quiénes son sus herederos. Si aún no tiene un testamento, establezca un poder, que le permita delegar el manejo de sus finanzas a algún familiar o amigo en caso de que usted se enferme o no pueda tomar decisiones.

Luego, contrate a un abogado que le ayude a planificar un plan de distribución de dinero para sus hijos, nietos y otros familiares, incluido un fideicomiso para familiares menores de edad.

Invierta a largo plazo

Luego de que ha puesto su patrimonio en orden, es hora de concentrarse en su estrategia de inversión para minimizar riesgos y asegurar una tasa de crecimiento razonable.

Quienes se hacen ricos de la noche a la mañana gracias a acciones en una empresa que acaba de debutar exitosamente en la bolsa no deben caer en el error de mantener una gran cantidad de dinero en esa compañía sólo por un espíritu de lealtad. En cambio, reparta su dinero en acciones, bonos y fondos de inversión en bienes raíces, sugiere Jim Steiner, director de Abbot Downing. Debido a que los mercados financieros siguen altamente volátiles, trate de mantener cierta liquidez en moneda dura, agrega Steiner.

Diviértase

Luego de haber delineado un plan financiero, puede empezar a hacer esas compras con las que siempre soñó.

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