La realidad de los tres preferidos de los inversores argentinos

Actualmente, muchas personas tiene como objetivo claro alcanzar un buen pasar en el retiro y, mientras antes sea, mejor. Poder tener los horarios que uno desee, planificar su vida a su antojo y dedicarse nada más que a sus gustos suena muy atractivo. No obstante, nada viene sólo y es por eso que hay que hacer “cirugía financiera” para poder administrar su capital y de esa manera poder retirarse lo más joven posible.

Para acelerar el retiro, aquellos individuos que tengan un buen sueldo deberán armarse la costumbre de separar un porcentaje de su ingreso mensual. Si usted decide invertir, los rendimientos de sus apuestas también podrían ayudarlo a mejorar su capital de resguardo. No obstante, la volatilidad de los últimos años en el mercado y la crisis financiera de 2008 hicieron que sea complicado lograr un rendimiento considerable sobre lo invertido en Bolsa. Los bonos del Tesoro estadounidense se mantienen en una tasa de 2%, por lo que el rendimiento es mínimo, por más seguridad que brinde apostar a las letras estadounidenses.

Para el argentino que está posicionado en títulos del país norteamericano, podría decirse que el rendimiento que otorga el bono en relación a la inflación y los costos de vida argentinos, es casi insignificante. Mismo aquellos activos que han sido por excelencia los referentes de las inversiones argentinas, tampoco muestran condiciones para poder ganarle a la inflación real superior al 20% anual que aqueja actualmente a la economía local. Cuando hablamos de estos activos, nos referimos al plazo fijo, el dólar y el mercado inmobiliario.

Con respecto al primero, la tasa Badlar se encuentra actualmente entre 14% y 16%, lo que demuestra que su retorno sigue siendo ínfimo en relación al índice de precios. Fue así que en noviembre de 2011, la tasa de referencia bancaria había alcanzado un tope de 22% ante las presiones monetarias que significaban en ese momento la excesiva fuga de dólares. Este movimiento se había llevado a cabo para incitar a los ahorristas a depositar divisas estadounidenses en los bancos.

Con respecto al dólar, el control del tipo de cambio y las exigentes regulaciones para la compra-venta de divisa estadounidense por parte del Gobierno hacen que sea difícil de acceder a esta moneda. No obstante, tampoco se presenta como una inversión para largo plazo sino más bien para el corto, ya que con los costos internos subiendo un 25% y una tasa de devaluación que en 2010 creció apenas 4,7%, el dólar no se presenta como una opción competitiva. No obstante, para aquel ahorrista que tiene los dólares, las oportunidades que tiene frente a sus ojos son muchas.

Por último aparece el mercado inmobiliario; en Estados Unidos las propiedades siguen cayendo e invertir en ellas es una ruleta rusa, porque ya nadie sabe cuál puede ser su piso. En Argentina, hoy en día las propiedades están en precios sumamente altos, lo que hace que la rentabilidad por alquilar un inmueble sea mínima. Hoy una persona compra un departamento en 300 mil dólares y lo alquila a 2.500 pesos, por lo que la brecha sigue siendo muy holgada. En el caso que uno quisiera entrar en un fideicomiso al costo, la inflación se encargaría de subir los precios y haría que su inversión final pueda terminar siendo un enorme gastadero de dinero.

Una alternativa en mercado local podría ser el fideicomiso financiero, que si bien no supera la inflación vigente, podría otorgar rendimientos de entre 16% y 19%, según cuál sea la casa de electrodomésticos que está emitiendo el contrato fiduciario. Otra opción podrían ser los bonos que se ajustan por la tasa Badlar, que si bien dijimos que ésta ha bajado considerablemente luego de haberse ido a 22% en noviembre de 2011, están dando buenos rendimientos, con el Bonar 15 en casi 20% y el Bonar 14 en casi 21%.

 

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